Как банки проверяют справки о доходах

Добрый день, Рустам!

Справка 2НДФЛ – это основной документ, подтверждающий доход заёмщика, а также сам факт трудоустройства. Если вы решили предъявить поддельную справку, ответим сразу на вопрос: может ли банк проверить справку 2 НДФЛ? Может. Сейчас расскажем – как.

Как банки проверяют справку 2 НДФЛ

1. Внешняя оценка кредитным менеджером.

Сотрудник, принимающий у вас комплект документов, проверяет наличие и правильность всех полей, обязательных к заполнению и срок действия справки;

2. Проверка службой экономической безопасности.

Обычно, СЭБ занимается только крупными кредитами, но вполне вероятно (а особенно сейчас, в кризисное время), что внимание будет уделено и выборочно мелким займам. Проверяют они таким образом:

• Прозвон в бухгалтерию организации для сверки данных;
• Проверка через ПФР (с марта этого года она стала законной);
• Проверка организации по реестру действующих;
• Запрос в налоговую;
• Сравнение уровня з/п со средней з/п по отрасли.

Что касается уголовной ответственности, то она грозит именно тому, кто липовую справку изготовил, а заёмщик уже определяется, как лицо, находящиеся с ним в сговоре.

После того, как у Банков появился доступ к базам ПФР, с поддельными справками лучше не шутить.