До зарплаты: обзор МФО, как взять онлайн займ
Компания "До зарплаты" выдает займы на сумму от 2000 до 100000 рублей сроком от 7 до 365 дней со ставкой под 0.55 % в день. Вы можете спрогнозировать сумму переплаты воспользовавшись нашим калькулятором .
На основании 48 голосов процент выдачи займа у МФО "До зарплаты" составляет 96%. Посмотреть результаты голосования можно на странице ниже. (перейти >>>)
Преимущества
- Действительно бесплатный займ, при соблюдении сроков возврата до 8 000 рублей
- Если возникает просрочка, то штрафы и иные санкции начинают действовать с 15 дня
- Каждый 5 займ бесплатно
Недостатки
- Сложный расчет процентной ставки (в зависимости от суммы и срока, а также кол-ва взятых займов процентная ставка меняется)
- Навязывание дополнительных платных услуг и страховки.
- На сайте заявлена поддержка 24/7, однако реально дозвониться до оператора можно только в будни с 8:00 до 20:00.
Юр. лицо: Микрофинансовая компания «ДЗП-Центр» (общество с ограниченной ответственностью), регистрационный номер в реестре ЦБ №651403140005467
Дата основания: 04.08.2014
Адрес: 190031, г. Санкт-Петербург, Спасский пер., д. 14/35, лит. А, пом. 38-Н
Микрофинансовая компания «До зарплаты» – одна из старейших МФО, которая работает в России, начиная с 2011 года. Специализация компании – нецелевые беззалоговые онлайн-займы «до зарплаты», и долгосрочные микрокредиты под залог имущества.
Представительства компании открыты в 15 крупных российских городах, включая Санкт-Петербург, Екатеринбург, Самару, Краснодар, Архангельск и некоторые другие города. Их полный перечень опубликован на сайте компании.
Стать клиентом может любой гражданин РФ, если он соответствует минимальным требованиям, установленным в законодательстве в отношении клиентов МФО:
- возраст от 18 лет;
- полная дееспособность;
- наличие российского гражданства и действующего паспорта;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- проживание по месту прописки;
- наличие стабильного источника дохода.
У компании есть несколько фишек, которые выгодно выделяют эту МФК среди конкурентов и привлекают новых заемщиков. О них мы подробнее расскажем далее в нашем обзоре.
Кредитные предложения
- При сумме от 2 000 до 20 000 процентная ставка 1% в день и сроки возврата от 7 до 30 дней.
- При сумме от 21 000 до 100 000 процентная ставка 0,5% в день и сроки возврата от 2 до 12 мес.
Калькулятор переплаты
Внимание! Данные калькулятора могут не совпадать с реальными данными из-за динамических условий ставок. В калькуляторе приведены суммы исходя из расчета процентной ставки 0.55% и минимальном сроке возврата 7 суток.
Для просчета реальных данных рекомендуем перейти на оффициальный сайт →.
Как получить заем
Получить первый заем в этой МФО можно только наличными. Личное присутствие клиента при подписании договора – также обязательное условие для клиентов, впервые обратившихся в МФК «До зарплаты» за получением микрозайма.
Подать заявку на получение микрокредита можно:
- на официальном сайте МФО «До зарплаты»;
- в физических офисах компании;
- или по многоканальному телефону горячей линии 8 800 333 10 60.
Для экономии времени новым заемщикам рекомендуется заранее подать онлайн заявку в МФО «До зарплаты», дождаться предварительного одобрения, и только после этого отправляться в офис для подписания договора. Время работы офисов с 09-00 до 21-00 по местному времени.
Подать заявку на займ наличными в МФО «До зарплаты» можно круглосуточно, из любого населенного пункта страны. Но прежде необходимо удостовериться, что в вашем городе есть представительство компании.
Значительно больше возможностей для оформления микрокредита у постоянных клиентов.
Так, при повторном обращении достаточно:
- подать заявку на сайте;
- указать сумму и срок займа;
- зарегистрировать в системе банковскую карту;
- подтвердить согласие на перевод средств с помощью СМС-пароля;
- и уже через 5 минут получить онлайн займ в МФО «До зарплаты» на карту.
Надежным заемщикам с высоким кредитным рейтингом в офисах бесплатно выдается предоплаченная кредитная карта от банка «Золотая Корона» – деньги на нее поступают моментально после одобрения заявки, в любое время суток.
Кредитной картой «До зарплаты» удобно оплачивать покупки в онлайн- и оффлайн магазинах снимать наличные в банкоматах (от 2000 рублей – без комиссии).
Какие карты принимаются?
К регистрации в системе допускаются:
- именные дебетовые и кредитные карты Visa и MasterCard (кроме VISA Electron и Maestro) любого российского банка;
- с положительным балансом от 3-х рублей;
- поддерживающие функцию автоматического списания и зачисления средств;
- разрешенные для проведения интернет-платежей;
- защищенные от несанкционированного использования CVV2/CVC2 кодами.
Для получения микрокредита не подходят моментальные, виртуальные и предоплаченные карты. При попытке зарегистрировать их последует отказ системы.
Сайт компании доступен с любого мобильного устройства – для этого достаточно скачать мобильное приложение по ссылке, размещенной на главной странице сайта. Приложение позволяет использовать функционал МФО в полном объеме.
Микрокредиты под залог ПТС
Долгосрочные микрозаймы и микрокредиты под залог автомобиля оформляются только в офисах. Для оформления договора залога транспортного средства клиент должен предоставить:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- документы на автомобиль (ПТС и свидетельство о регистрации ТС).
Процентная ставка, срок и сумма займа будут зависеть от оценочной стоимости автомобиля.
Как не получить отказ?
Несмотря на то, что МФО максимально лояльно относится к клиентам, и процент отказов крайне мал (в пределах 6%), полной гарантии одобрения микрозайма сотрудники никому не дают.
Стать причиной отказа может:
- некорректно заполненная анкета;
- недостоверная информация;
- попытка оформить займ в МФО «До зарплаты» на карту на третье лицо;
- наличие открытой задолженности перед компанией.
Повторный микрокредит можно взять только после погашения предыдущего микрозайма.
Вся информация тщательно проверяется системой безопасности и скоринговой программой – если обнаружится обман, в выдаче микрозайма будет отказано. Повторную заявку в этом случае можно будет отправить не ранее, чем через 60 дней.
Чтобы снизить вероятность отказа, клиентам рекомендуется заполнять все предложенные поля, указывать только достоверную информацию о себе и внимательно проверять внесенные данные.
Погашение микрокредита
Погасить микрокредит в МФО «До зарплаты» можно любым удобным способом:
- списанием с банковской карты из личного кабинета заемщика в разделе «Оплата» – моментальное зачисление на счет, без комиссии;
- через ПАО «Сбербанк», включая онлайн-банкинг, платежные терминалы, банкоматы и кассы банка – без комиссии;
- с электронных кошельков Киви, Яндекс.Деньги – моментальное зачисление, комиссия 3%;
- посредством других кредитных учреждений – взимается комиссия согласно тарифам банка;
- наличными через систему денежных переводов «Золотая Корона» – комиссия 1% от суммы перевода, но не менее 50 рублей.
Чтобы перевод прошел корректно, необходимо правильно указывать номер договора.
Досрочное погашение
В срок до 15 дней с момента получения микрозайма (включительно) клиент имеет право вернуть его досрочно полностью, без предварительного уведомления кредитора. Сумма процентов при этом будет пересчитана за фактическое время использования микрозайма.
Начиная с 16 дня микрозайма, досрочное погашение возможно только в дату, предусмотренную графиком платежей (при возврате краткосрочного микрозайма до 30 дней).
Если клиент решил досрочно (частично или полностью) вернуть долгосрочный онлайн займ в МФО «До зарплаты», он обязан предупредить о своем намерении кредитора на позднее, чем за 30 дней до даты планируемого погашения.
Пролонгация микрокредита
В ситуации, когда заемщик не имеет возможности своевременно вернуть заем, он вправе оформить пролонгацию (продление) микрозайма на срок, равный сроку микрокредита — при условии уплаты начисленных процентов и комиссии за продление.
Положения о комиссии за пролонгацию подробно описаны в правилах предоставления микрозаймов. Тем не менее, мы посчитали, что они заслуживает особого упоминания в нашем обзоре. Дело в том, что компания предлагает клиентам индивидуальные условия в зависимости от общего количества продлений каждого займа.
Так, при первой пролонгации займа клиент должен будет не только уплатить уже начисленные проценты, но и внести единовременный платеж на весь срок продления из расчета:
- 3,3% в сутки для займов до 10000 рублей;
- 2,3% в сутки – для займов от 10000 до 30000 рублей от суммы.
Повторное продление того же займа обойдется клиенту уже на 0,5% в день дешевле.
Каждая третья пролонгация (одного и того же займа) клиенту предоставляется бесплатно.
Более подробно о процентных ставках за продление микрокредитов можно узнать, изучив информацию в приложенной таблице.
В правилах МФО прописано, что допускается неограниченное количество продлений, но можно предположить, что скоро эти положения изменится – с 2017 года закон разрешает не более 7 продлений в год (для микрокредитов, взятых на срок от 7 дней), а с 2019 этот показатель будет снижен еще больше – до 5 пролонгаций в течение одного года.
Тем не менее, пролонгация – вполне приемлемый выход из ситуации, когда клиент не в состоянии своевременно погасить долг. Используя эту услугу, можно избежать просрочки платежа и не испортить свою кредитную историю.
Программа лояльности к клиентам
Для постоянных заемщиков в МФО разработана обширная программа лояльности: от снижения процентных ставок по микрокредиту до нулевых комиссий за пролонгацию займов.
Первый день — бесплатно!
Оформляя любой заём в нашей компании, вы автоматически становитесь участником данной акции. Пользуйтесь займом два дня и более, тогда первый день по договору будет бесплатным.
Каждый 5-й заём — пополам!
Клиентам, оформившим 5-й заём с 27 января по 30 июня 2019 года, мы дарим скидку на проценты по займу 50%. Условия:
- Ранее у вас было 4 займа в «До Зарплаты» сроком не менее семи дней;
- Вы вернули предыдущие 4 займа, не допустив более семи дней просрочки.
В акции участвуют займы до 20 000 руб.
Пролонгация — это выгодно!
Если вы не успеваете погасить задолженность к дате платежа — просто оформите пролонгацию. Скидка на проценты по займу на четвертую пролонгацию составит 67%!
Восстановление кредитной истории
Рассчитывать на получение онлайн займа в МФО «До зарплаты» могут, в том числе, и клиенты с отрицательной кредитной историей. Для них в компании действует услуга повышения кредитного рейтинга.
С каждым успешным погашением микрокредита этот показатель увеличивается, и в дальнейшем человек сможет рассчитывать на восстановление доверия со стороны крупных кредиторов.
Так рейтинг:
- в пределах 600-900 баллов позволяет беспрепятственно оформлять займы на выгодных условиях;
- от 300 до 600 баллов имеют заемщики, не имеющие кредитной истории или когда-то допустившие незначительную просрочку платежей. Рассчитывать на выгодные условия кредитования и большие суммы человеку с таким рейтингом проблематично;
- от 0 до 300 баллов говорит о высокой вероятности отказа – вероятно, человек находится в черном списке должников и может рассчитывать только на реабилитационную программу для исправления ситуации.
Узнать кредитный рейтинг каждый клиент может бесплатно, подав заявку на сайте Equifax, партнера МФК «До зарплаты».
Пени и штрафы за просрочку
Если клиент просрочил платеж по онлайн займу в МФО «До зарплаты» на карту, в течение 15 дней он может погасить заем без дополнительных пени и штрафов. Информация о задолженности также не будет передана в БКИ. Так компания проявляет свою лояльность и ждет от заемщиков того же.
Если должник не воспользовался льготным периодом, на сумму займа начисляются пени из расчета 20% годовых (0,05% в сутки). Начиная с 90 дня, размер пени увеличивается до 0,1% в день, но общая сумма долга не может превышать трехкратный объем тела займа – в противном случае заемщик вправе обратиться в суд.
Сначала сотрудники пытаются воздействовать на должника самостоятельно: используют СМС-напоминания, телефонные звонки и другие разрешенные законом методы взыскания.
Если все предпринятые меры не дают результата, вся информация о должнике передается в коллекторское агентство. Клиент сам дает на это согласие, подписывая договор займа — в него включено это положение.
Процент выдачи займа
Мы будем благодарны, если вы, помимо голосования ответите в комментариях, на какую сумму вы получили подтверждение или отказ.
Примечание. Данные о проценте выдачи займа, размещенные на сайте finkontrol.com не являются на 100% показательными, так как сбор данных идет только среди посетителей сайта на основании голосования.
Отзывы клиентов
Кстати, отзывы об МФО «До зарплаты» только подтверждают предположение, что заемщики редко заглядывают в правила перед подписание договора займа. Большинство негативных отзывов касаются положений, прямо прописанных в этом документе.
Людям не нравится необходимость лично идти в офис для получения денег – многие предпочли бы, чтобы оформление онлайн займов в МФО «До зарплаты» на карту наконец-то стало полностью дистанционным. Также нашлось немало заемщиков, кому безосновательно (на их взгляд) отказали в выдаче микрокредита.
Не всегда людей устраивает и срок перевода средств – порой зачисление растягивается на 2-3 дня. В таких ситуациях сотрудники рекомендуют сразу обращаться в службу поддержки для перерасчета процентов (потребуется копия банковского перевода с датой зачисления средств на счет).
Встречаются и другие отзывы, типичные для микрофинансового сектора в целом: жалобы на завышенные процентные ставки, на отказ в реструктуризации и на назойливые звонки с требованием погашения долга.
Выводы
В целом же МФК производит достойное впечатление: компания включена в Госреестр МФО Банка России, является членом СРО «МиР» и стремится в своей работе соответствовать требованиям законодательства, устанавливая простые и прозрачные правила выдачи микрокредитов.
Обращаясь сюда за финансовой помощью, граждане могут не опасаться мошенничества. Тем не менее, прежде чем оформлять микрозайм, специалисты настоятельно рекомендуют реально оценить свои возможности, чтобы не оказаться в финансовом тупике, из которого будет очень сложно выбраться.
Был опыт сотрудничества с этой компанией? Знаете, какие подводные камни ждут здесь заемщиков при попытке оформить онлайн займ в МФО «До зарплаты» на карту? Пусть об этом узнают все!
Оставляйте свои комментарии в нашему обзору. Ваше мнение очень важно для наших читателей!
Я являюсь постоянным клиентом компании До зарплаты. Всякое бывает, иногда не успеваю вовремя вносить платежи, поэтому оформляю пролонгацию. В целом компания не плохая, но есть проблемы с смс оповещением, поэтому чисто из за этого иногда влетаю в просрочки.
У меня претензий к этим ребятам действительно нет. Получилось без проблем оформить небольшой заем до зарплаты на хороших условиях, поэтому причин жаловаться просто-напросто нет.
Брал деньги в данной компании для ремонта автомобиля. Взял 7000 на 2 недели и ни о чем не пожалел.Одобрили на протяжении часа. Процентная ставка гораздо выгоднее чем в других мфо. Огромное спасибо сотрудникам за консультацию и помощь в оформлении документов.
Когда задерживают зарплату, приходится брать деньги взаймы. Пользовался услугами этой МФО уже трижды. Еще ни разу не отказывали. Обычно оформляю заявку на сумму не более 5000 рублей.