Вклады под высокий процент: все «за» и «против»
Известное правило гласит: чем выше процентная ставка по вкладам, тем больше риски Вас могут ожидать. Мы подробно рассмотрим, насколько это правило верное, и насколько оно применимо к банковским учреждениям. Сразу возникает вопрос: что лучше, ставка с высоким процентом или низким?
Расскажем немного о экономике. Практически в каждой стране мира, где всё исходит из рыночной конъюнктуры, начинает складываться определенная «цена» на деньги. Именно по этой «цене» банки и начинают привлекать депозитные средства. Тем не менее, предложения некоторых банковских учреждений могут отличаться от «цены» в меньшую или большую сторону.
Многие говорят, что это говорит о том, что высокие процентные ставки по вкладам появляются из-за нехватки денежных ресурсов у банка. Если же в банке вклады под низкий процент, то это свидетельствует о его надежности. Но правда ли это?
Дело в том, что у каждого банка есть собственные источники происхождения средств. Так называемые пассивы. Также у банка имеются формы размещения этих средств, которые называются активами. Пример пассива: привлечение депозитов. Пример активов: выданные кредиты. Разница между этими двумя показателями и составляет доходы банковского учреждения. Эта разница зависит только од двух факторов: цена размещения и цена привлечения денежных средств. В данном случае стоит отметить, что всегда цена размещения всегда имеет больший разброс, чем цена привлечения средств.
К примеру: в одном банке, ставки по различным депозитам могут быть от 8 до 13 процентов. То есть разброс составляет пять процентов. В той же валюте, что и по депозитам, процент по кредитам может быть от 20 до 40 (разброс 20 процентов).
Нужно не забывать, что чем выше вклады под высокий процент, тем больше растет риск по их не возврату. Когда представители банка выдают средства под высокий процент, банк рискует. Стоит сказать, что все банки уже давно учитывают подобные риски вклады под высокий процент. Все банковские учреждения сразу определяют средний процент невозврата. По этой причине, невозврат денежных средств не может пошатнуть состояние банка.
Что нужно запомнить вкладчику
Пожалуй, самым надежным банком для вкладов считается крупный и авторитетный банк. Наиболее надежными считаются те кредитно-финансовые учреждения, которые работают с правительством страны. Если банк считается государственным, то и дело, что он должен быть надежным, ведь правительство прилагает немало усилий, что бы сдерживать экономику.
По этой причине и не странно, что государственные банки всегда возглавляют рейтинги по всем банковским параметрам. Ещё одним плюсом гос. банков является огромная сеть по всей стране. Проще говоря, такие банки ещё выигрывают по доступности для вкладчиков.
Что ещё нужно запомнить вкладчику, так это ещё одним лучшим вариантом являются частные банки из ТОП-50. Такие банки в большей степени доверяют частному капиталу и выбирают высокий доход по всем вкладам. Всё дело в том, что подобные банки регулярно выдают кредитные средства далеко не под маленький процент. Благодаря этому, они успешно привлекают вклады под высокий процент. В некоторых случаях, такие частные банки обгоняют по показателям государственные банки.
Что касается краткосрочных вкладов
Сразу скажем, что краткосрочными вкладами считаются те депозитные средства, которые были размещены на период до одного года. Краткосрочные вклады под высокий процент открыть намного сложнее, чем долгосрочные. Дело в том, что не каждый банк захочет связываться с такими рисками за столь малый промежуток времени.
Основной особенностью краткосрочного вклада является только непродолжительный период. Все остальные особенности зависят только от банковского учреждения. На сегодняшний день, краткосрочные вклады могут размещаться на 1, 3 и 6 месяцев. Чем меньше срок, тем меньше процентная ставка. Сразу скажем, что чаще всего, самые высокие процентные ставки у небольших банков, но там присутствуют и самые большие риски. Очень важно выбрать банк, у которого есть программа страхования вкладов государством. Напоследок хотим сказать, что краткосрочные вклады очень часто используют крупные компании для увеличения собственных средств.