Кредитные карты с большим лимитом: где оформить?

Сначала разберемся – куда обращаться за крупными суммами.

Какие банки выдают кредитные карты с большими лимитами:

• ОТП Банк, Русский Стандарт – 1 500 000 руб.
• ВТБ24, Авангард – 1 000 000 руб.
• МКБ – 800 000 руб.
• Банк Москвы, НОМОС, Альфа Банк — 750 000 руб.
• ПромсвязьБанк, РаффайзенБанк, БинБанк, ЮниКредитБанк, Юниаструм Банк, СитиБанк, Сбербанк – 600 000 руб.
• Траст – 500 000 руб.

Чаще всего повышенные лимиты предоставляются на кредитные карты высшего класса (Gold, Platinum, Premium). Годовое обслуживание по ним может составлять и 5 000, и 20 000 рублей. Уточняйте и учитывайте эту статью расхода в планировании кредитного бюджета.

Узнайте сразу, какие платные опции присутствуют на карте и возможность их отключения, чтобы ежемесячный платеж не стал в итоге тяжелой ношей. Большинство кредитных карт с большими лимитами выдается на 3 года, либо на 5 лет – в этом случае нужно помнить о необходимости своевременного перевыпуска пластика.

↑ к содержанию

Что нужно для получения кредитной карты с максимальным лимитом?

1. Иметь положительную кредитную историю (отсутствие просроченной задолженности и конфликтных ситуаций с Банком);
2. Быть постоянным клиентом (Вряд ли вы получите кредит на 1,5 млн., если ранее не имели зарплатную, дебетовую, кредитную карту этого банка или вклад);
3. Соответствовать запрашиваемому лимиту по уровню дохода;
4. Предоставить полный комплект документов.

↑ к содержанию

Какие документы нужны для оформления кредитной карты с большим лимитом?

Рассмотрим стандартный пакет со всеми нюансами. Возможно, некоторые пункты из списка Вам не понадобятся, например Сбербанк не потребует справку о месте работы, если вы являетесь их зарплатным клиентом. Остановимся подробно на каждом пункте документов, которые может запросить Банк.

1. Паспорт гражданина РФ. Он должен быть правильно заполнен, без лишних отметок, потёков и детских рисунков. Документ не должен подлежать замене по наступлении 20 или 45 лет (то есть в день своего рождения 20 или 45 лет кредит оформлять не стоит). Прописка должна быть постоянной на территории России, в идеале – в регионе оформления кредитной карты. Если дети до 18 лет не внесены в запись страниц 16-17, указывать их наличие не стоит, так как несоответствие копий документов базе данных страшнее неупомянутой информации.

2. Второй документ: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, заграничный паспорт, военный билет, карта этого же банка. В приоритете будет карта Банка и заграничный паспорт с отметками о выездах за последние полгода.

3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка с места работы с указанием стажа. Каждая страница должна быть заверена печатью работодателя, а также содержать дату, роспись кадрового сотрудника и надпись (или печать) «Копия верна». На последней странице копии трудовой книжки новой записью заполняется: дата и фраза «Работает по настоящее время», роспись кадрового сотрудника. Копия будет действительна в течении 2-х недель.

4. Справка по форме №2НДФЛ за последние 6 месяцев, либо №3НДФЛ или справку по форме Банка, если того требуют условия. В последнем случае форму нужно взять заранее в отделении Банка или скачать на официальном сайте Банка. Справка должна быть оформлена круглой печатью организации. «Срок годности» справки составляет 2 недели.

5. Копии документов по текущим кредитным обязательствам, если таковые имеются или справку об их отсутствии.

6. Копии документов, подтверждающих наличие собственности (автомобили, недвижимость). Здесь может быть ПТС, Свидетельство о регистрации права, выписка из ЕГРП.

7. Выписку по расчетному счету в другом банке (служит дополнительным подтверждение дохода). Период выписки – 12 месяцев.

↑ к содержанию

Сроки рассмотрения заявки

Для получения одобрения по кредитной карте с существенной суммой придется подождать дольше обычного – так как ваши документы тщательно проверяются, и Служба Безопасности в 90% случаев звонит в бухгалтерию вашей организации для подтверждения уровня дохода, указанного в справке. Некоторые банки справляются с этой задачей в течение 1-3 дней, но чаще срок рассмотрения растягивается до недели.

Примечание. Если вам нужно быстро получить деньги, помимо кредитнйо карты вы можете воспользоваться микрозаймом. Список МФО выдающих займы на карту мы размещали на этой странице https://finkontrol.com/.

↑ к содержанию

Какие кредитные карты выдают ведущие банки России

Что предлагает ТОП-10 российских банков? Давайте рассмотрим ассортимент кредитных карт и выделим наиболее выгодные варианты по условиям кредитования.

«ЮниКредит Банк»

Среди плюсов кредитных карт «ЮниКредит Банка»: подтверждение дохода при оформлении требуется не для всех кредитных карт; есть предложения для автовладельцев, с Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах (1–3%), а также для футбольных болельщиков с возможностью приобретать сувениры на бонусные баллы; путешественники могут оплачивать бонусными баллами, накопленными на Visa Air, билеты любых авиакомпаний; бесплатное обслуживание в первый год после выпуска карты; скидки у партнеров; в месяц можно снимать до 50% от суммы кредитного лимита; бесплатное смс-информирование о состоянии счета. Процентные ставки — от 20,9%. Льготный период — 55 дней, складывается из двух частей: 0–30 дней — период от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период), 25 дней на внесение платежа (платежный период). Недостатки: в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте производится автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых. Если вы полностью погасили задолженность, включая проценты, на следующий день кредитная карта автоматически разблокируется.

«Альфа-Банк»

У этого банка огромное количество предложений по кредитным картам с лимитами до 300 000 рублей, до 500 000 рублей и до 1 000 000 рублей. Есть продукты, предоставляемые совместно с РЖД, авикомпаниями «Аэрофлот» и S7, сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео». Льготный период может быть установлен сроком 60 или 100 дней, годовое обслуживание — от 1190 рублей. Процентная ставка — от 23,99% годовых. При сумме снятия наличных не более 50 000 рублей в месяц процент за снятие не взимается.

Сбербанк

Кредитные карты Сбербанка оформляют в основном держатели дебетовых карт, получивших так называемое «предодобренное предложение» на выпуск кредитки. Из плюсов: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» на покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент — от 23,9% годовых; недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание; Среди недостатков: невозможность переводов с кредитной карты на какие-либо другие банковские карты, свои или чужие; невозможность получить выписку с кредитной карты для предоставления в посольства при оформлении визы.

ВТБ 24

Банк входит в четверку банков-лидеров по выпуску кредитных карт. Из интересных предложений можно отметить сash back с возвратом части потраченных средств, «Платиновую карту» с кредитным лимитом до 1 млн рублей, «Карманную карту» с низким процентом за снятие наличных (1%) и бесплатным обслуживанием, но без льготного периода и высокой годовой ставкой 33%. Из плюсов кредитных карт ВТБ 24 можно выделить: начисление бонусных баллов на любые покупки; бесплатное годовое обслуживание при ежемесячном обороте по карте от 20 000 рублей; скидки у партнеров; невысокий процент — от 22% годовых; возможность оформления мультивалютной карты. К минусам можно отнести платное оформление карты (до 900 рублей) и нефиксированный беспроцентный период кредитования (до 50 дней).

«ВТБ Банк Москвы»

Здесь вам предложат тарифы по кредитным картам со льготным периодом 50 дней. По карте «Матрешка» предоставляется cash back на все покупки, кредитный лимит устанавливается от 10 000 до 350 000 рублей. При оборотах по карте от 120 000 рублей в год обслуживание бесплатное. Ставка — 24,9%.

Карта «Низкий процент» имеет ставку 23,9%, cash back 10% при участии в программе «Мой бонус», кредитный лимит — от 100 000 до 750 000 рублей, обслуживание — 1500 рублей в год.

Тариф «Карта+» имеет низкий кредитный лимит — от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, ставка — 24,9%, cash back — 5% при участии в программе «Мой бонус».

Карта «Третьяковская галерея» может быть выпущена с индивидуальным дизайном (репродукцией произведений русских художников). За это 0,5–1% суммы ваших покупок будет перечисляться в «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи». Похожая программа называется «Дар святыне», за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставка по этим картам составляет 24,9%.

«Бинбанк»

Карты MasterCard SVO Club дают дополнительные возможности при пользовании услугами аэропортов: бесплатную парковку и скидки на покупки в Шереметьево, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит по этим картам рассчитывается индивидуально. Мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard имеют кредитный лимит до 1 000 000 рублей, позволяют снимать наличные без комиссии, дают целый ряд льгот путешественникам. Период льготного кредитования — 57 дней. Недостатки: по всем кредитным картам довольно высокий процент — 29% годовых, а просроченная задолженность обернется неустойкой в 60% годовых[5].

Банк «Открытие»

Несмотря на скандал, разразившийся вокруг этого банка в середине 2017 года, «Открытие» продолжает занимать топовые места в рейтингах. Это во многом объясняется довольно выгодными условиями кредитования. Банк предлагает пять видов кредитных карт. «Смарт Карта» с кредитным лимитом до 300 000 рублей и 19,9% годовых дает 1,5% cash back на все покупки и до 10% cash back на покупки в промо-категории. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год. По остальным картам кредитный лимит — 300 000 рублей, 18,9% годовых, обслуживание довольно дорогое — 2990 рублей в год. «Автокарта» дает 3% cash back на услуги автомоек, заправок, платных дорог и парковок, проката автомобилей. Особенность карты Travel — начисление бонусных баллов за каждые потраченные 100 рублей для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет копить бонусные баллы за каждые 50 рублей, плюс 1500 приветственных баллов. Карта «ЛУКОЙЛ» дает баллы за пользование АЗС «ЛУКОЙЛ».

«Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк предоставляет кредитные карты, имеющие лимиты до 150 000 рублей, до 300 000 рублей, до 600 000 рублей и льготный период 55 дней. Процентная ставка — от 22,9% до 27,9%. Есть совместные программы с авиакомпанией «Трансаэро» и брендом Angry Birds. Годовое обслуживание кредитных карт «Промсвязьбанка» стоит от 1990 рублей.

«Росбанк»

Ставки по кредитным картам в этом банке — от 19%. Кредитные лимиты — до 1 000 000 рублей. Есть бонусные программы, варианты с cash back до 7%. Особенно интересна «Неименная» карта с лимитом от 15 000 до 100 000 рублей и льготным периодом 62 дня, которую можно получить максимально быстро, так как она не требует специального выпуска. Ее недостаток состоит в том, что в России одобрен законопроект, запрещающий снимать наличные с анонимных банковских карт[6].

«Газпромбанк»

Кредитные карты могут оформить держатели «зарплатных» карт «Газпромбанка». Требования по возрасту — от 20 до 59 лет для женщин и от 20 до 64 лет для мужчин. Процентная ставка 21,9–23,9%, льготный период кредитования до 3 месяцев. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей, плюс начисленные проценты за пользование кредитом. Обязательный платеж автоматически списывается со счета «зарплатной» карты. Оформление кредитной карты возможно в любом офисе «Газпромбанка».

Платежная пластиковая карта — весьма удобная вещь в ответственных руках. Различные кредитные организации, как можно увидеть выше, предлагают достаточно широкий спектр сопутствующих выгод. Другой вопрос, что выбирать кредитку следует строго из собственных возможностей, индивидуальных потребностей и образа жизни. Типичная ошибка «новичков» — оформление кредитной карты из принципа большого количества всевозможных бонусов, что в дальнейшем выливается в их абсолютную бесполезность. Если вы не летаете на самолете, зачем вам мили? Если регулярно не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам Cash Back? Если не владеете автомобилем, зачем льготы на заправку и автосервис? Ориентируйтесь исключительно на собственный комфорт пользования продуктом и кредитоспособность.