Как получить кредит с плохой кредитной историей
- Почему возникает плохая кредитная история
- Как взять кредит с плохой историей
- Взять микрозайм с плохой кредитной историей
- Как взять ипотечный кредит с плохой КИ
На сегодняшний день у многих людей, который хоть раз брали в банковских учреждениях кредитные средства, имеет плохая кредитная история. Вследствие этого, многие из них больше не могут брать кредиты, в которых очень нуждаются. Не смотря на это, мы знаем, что нужно делать, чтобы получить кредит с плохой кредитной историей. Дело в том, что многие могут даже не знать, что у них плохая кредитная репутация. На это влияет огромное количество факторов, о которых мы расскажем ниже.
Мы подробно поделили по разделам все вопросы, которые могут у Вас возникнуть. Начнем мы с того, что расскажем о всех возможных причинах отказа выдачи займа из-за плохой кредитной истории. Дальше расскажем о том, как все же можно взять займы с плохой кредитной историей. Также уделим внимание ипотечным кредитам и микрозаймам, с которыми также могут возникнуть проблемы.
Почему возникает плохая кредитная история
Прежде всего мы посоветуем Вам точно убедиться в том, есть ли у вас проблемы с кредитной историей. В России свою кредитную историю можно узнать благодаря сервису БКИ (Бюро кредитных историй). Огромное количество российских банков тесно сотрудничают с этим Бюро. Банковские учреждение предоставляют в БКИ всю информацию о заемщиках, а также берут оттуда информацию о новом клиенте. Проще говоря, там Вы и можете посмотреть свой кредитный рейтинг.
Здесь стоит отметить, что на территории Российской Федерации существует несколько БКИ. В каждый из них можно обращаться за информацией всего лишь один раз в год.
А теперь мы расскажем о всех причинах возникновения плохого рейтинга в банках.
Первая причина – это просрочка платежей. В этом случае все предельно ясно. К примеру, вы брали кредитные средства в каком-либо банке на один год, но сумели погасить кредит только через 1 год 1 месяц. Не будет напоминать о том, что банк будет списывать с Вас лишние проценты, но и вряд ли решиться выдать Вам новый кредит. Отметим, что некоторые банки крайне строго относятся к просроченным платежам, что даже один день просрочки может сыграть с Вами злую шутку.
Вторая причина – невозможность погасить заем. У каждого человека могут произойти непредвиденные обстоятельства. Вследствие этих неприятностей не удалось погасить кредит. Но банковские учреждения не будут выяснять подробности Ваших проблем и сразу же поставят Вам в БКИ «очень плохой рейтинг».
Третья причина – небольшая задержка по выплатам. Казалось бы, что из-за того не может испортится кредитная история. Но на практике все абсолютно наоборот. Так, если заемщик вносил платежи, но задержкой в несколько дней, банк автоматически поставит ему «испорченную репутацию».
Четвертая причина – плохая кредитная история поставлена по ошибке. Подобная ситуация может возникнуть у любого заемщика. Человек мог исправно выплачивать все долги, но банк по ошибке внес его в список плохих кредитных историй. Подобные случае чаще всего происходят из-за ошибки сотрудников банка или вследствие задержки сервиса по переводам финансов.
Так, Вы можете внести платежи за пару дней до окончания срока, а деньги придут только через три дня. В подобных случаях необходимо связаться с руководством банка, и когда они удостоверяться в данной информации, Вам восстановят репутацию.
Последняя причина – досрочное погашение кредитных средств. Казалось бы, для самого заемщика это только положительный результат. Он раньше времени погасил все свои долги и может спать спокойно. Но дело в том, что банки очень не любят это «досрочное погашение», поскольку они теряют потенциальную прибыль с процентов по всем платежным месяцам. В итоге, Вас также могут внести в список плохой кредитной истории.
Как взять кредит с плохой историей
Сразу скажем, что взять заем с плохой кредитной историей все-таки возможно, просто нужно следовать ряду правил. Если Вам не выдали взаймы в одном банке, это не значит, что не дадут кредит в другом банковском учреждении. Вам необходимо проверить, к какому БКИ относится банк, где у вас плохая кредитная история. После этого ищите банк, который привязан к другому БКИ. Это сильно увиливает Ваши шансы на выдачу кредитных средств.
Кредитный брокер
Также можно обратиться к кредитному брокеру который с легкостью решит Вашу проблему. Естественно его труд необходимо будет оплачивать. По этой причине, обращаться к нему стоит только в том случае, если Вы хотите взять действительно большой заем. Для связи с кредитным брокером, чаще всего, необходимо просто заполнить один вид анкеты, после чего брокер сам начнет анализировать все предложения по вашему запросу. Данный подход намного быстрее и эффективный, если бы Вы искали сами варианты где взять кредит. Дело в том, что кредитный брокер тесно сотрудничает не только с банками и микрофинансовыми организациями, но с частными инвесторами, которые могут профинансировать нужды заемщика.
Малые банки
Если у Вас плохая кредитная история – взять кредит лучше всего у банковских учреждениях, которые предлагают саму высокую процентную ставку. Здесь все очень просто, если банк ставить высокую ставку, он тем самым страхует себя от просрочек заемщика и всех возможных недовыплат. Также, логически подумать, легко взять кредиты в тех банках, которые не требуют огромного пакета документов. Стоит присмотреться и к филиалам иностранных банков. Они вряд ли доверяют кредитному бюро, поэтому шанс взять кредит с плохой историей растет в несколько раз.
Оформление карты
Еще одним очень хорошим способом является оформление кредитных карт. Их можно получить практически в любом банке. Еще лучше будет вариантом, если банк – эмитент карт выдает их в сжатые сроки. В этом случае Вам очень повезло. Такие карты выдаются практически всем лицам. Здесь стоит учитывать, что у таких карт будет высокая процентная ставка, но и при оформлении карты, банк основывается на сведениях, предоставленных заемщиком в заявлении.
Взять экспресс-кредит
Взять заем с плохой кредитной историей можно и при помощи экспресс-кредита. Их еще называют срочными займами. Такие займы оформляются не только в банковских учреждениях, но и в специальных торговых организациях. Заявка рассматривается за несколько минут. С этого следует, что банк не сильно вникает в кредитную историю заемщика. В этом случае заявка рассматривается только с точки зрения платежеспособности клиента.
Взять кредит с обеспечением
Этот случае подходит, если вы не хотите переплачивать за риски банка и хотите взять довольно большую сумму. Здесь Вам придется собрать немалый пакет документации. Банки без проблем выдают кредиты в форме поручительства физических лиц, страхования жизни или залога имущества. Даже не смотря на негативную кредитную историю, если Вы будете соблюдать все остальные правила, то существует огромная вероятность в получении кредитных средств.
Взять микрозайм с плохой кредитной историей
Получить микрозайм, если у Вас плохая кредитная история тоже не так просто, как кажется. Тем не менее, это вполне возможно. Для решения подобной проблемы существуют микрокредитные организации и различные финансовые организации МФО. Подобные учреждения занимаются исключительно выдачей небольших займов. Чаще всего, подобные компании не обращает на кредитную историю при выдаче кредитных средств.
Стоит отметить, что максимальная сумма для микрозайма составляет порядка 40 тысяч рублей. Итоговая сумма непосредственно зависит от срочности и скорости выдачи средств. Вследствие этого, микрозайм с плохой кредитной историей можно поделить на два тип:
Первый – можно оформить банковскую карту для микрозайма. Максимальный лимит в этом случае составляет 15 тысяч рублей. Если Вам понадобится сумма больше, можно оформить несколько банковских карт в одном или разных финансовых структурах. Размер переплаты везде может быть разный (составлять 1 процент в день). По этой причине, внимательно читайте условия договора. Максимальное время займа денег будет составлять порядка 30 календарных дней. Оформить микрозайм можно и через интернет на свою карту. Для этого Вам потребуется мобильный телефон, паспорт под рукой. Стоит отметить, что на карте должна уже лежать хоть какая то денежная сумма. Это необходимо для того, чтобы подтвердить Ваш доступ к счету.
Второй – взять микрокредит в банке. Можно оформить в финансовой структуре или деньги может привести курьер (в зависимости от предоставления услуг банка). В этом случае можно взять максимально 40 тысяч рублей займа. Отметим, что возможно оформлять сразу несколько подобных займов в разных МФО.
Запомните, ни один микрокредит не может быть быстро выдан. Заем кредитных средств в микрокредитных компаниях обычное занимает один или два дня. Подобный вид кредита может выдаваться, как на полгода, так и на больший срок.
Чтобы взять микрозайм с плохой кредитной историей, Вам понадобиться только лишь паспорт. Подтверждать свой заработок или тащить ещё какие-то документы не нужно, что взять микрозайм с плохой КИ. Но не нужно удивляться высокой процентной ставке. Подобными методами, финансовое учреждение ограничивает себя от дополнительных рисков.
Как взять ипотечный кредит с плохой КИ
Пожалуй, этот тип кредита, который тяжелее всего взять с плохой кредитной историей. Здесь нет ничего странного, поскольку банк собирается Вам выдать огромную сумму (75 – 100 тысяч рублей и выше). По этой причине, для банков будет важен и Ваш доход, характер кредитной истории и прочая информация.
Тем не менее, довольно лояльно банки относятся к заемщика, которые допускали небольшие просрочки по платежам и задерживали платеж не больше, чем на 30 дней. Довольно реально получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей в том случае, если банк будет полностью уверен в Вашей платежеспособности. По этой причине, лучше всего обращаться в то банковское учреждение где у заемщика либо есть депозит, либо он получает в этом банке заработную плату.
Отметим, что наличие официального дохода – обязательное условия для выдачи ипотечного кредита.
Также сильно увеличивает шанс выдачи кредита наличие дополнительного обеспечения. Это может быть залог имущества или приглашение поручителя. Важно, поручитель должен иметь хорошую кредитную историю и официальный доход.
Для ипотечного кредита также существуют кредитные брокеры. Он также, как и в случае с обычным займом, выберет Вам подходящую финансовую организацию. Более того, он подробно Вам объяснит какие именно документы необходимо брать, как заполнять анкеты и на какие условия лучше всего соглашаться. И как всегда стоит не забывать, что для понижения своих рисков, заемщику с плохой кредитной историей, банк будет выдавать кредит с высокой процентной ставкой.